花式隐藏监控，虚拟货币C2C交易触碰红线

花式隐藏监控，虚拟货币C2C交易触碰红线

近日，中信银行禁止账户用于比特币交易的禁令登上了微博热搜榜。不过，北京商报记者发现，目前不少货币交易所仍对国内用户开放C2C交易，交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝等。分析师认为，目前比特币交易不在我国合规，交易风险较多，建议普通消费者谨慎介入。

“公开秘密”

中信银行表示，任何机构或个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易、充值提现、买卖关联交易充值码等活动，不得转让关联交易通过中信银行账户资金。一经发现币安限制c2c交易怎么办，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过，北京商报记者发现，目前仍有不少领先的币安交易所如OKEx、Binance等向国内用户开放交易。它们主要是为买卖双方提供信息展示和交易的平台。匹配甚至交易保证服务。支付渠道方面，主要支持微信支付和支付宝三种银行卡，主要通过C2C个人转账进行。

以OKEx交易所为例。目前，平台已在其官网和官方APP开通了快速、可选的买卖币区。用户只需注册账号，上传有效身份证，进行个人实名认证。准货币的交易操作。

在快速交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应货币的一定份额。支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面提醒用户开银行卡转账给卖家，并详细告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息此外，北京商报记者先后选择了支付宝，微信支付有两种支付渠道，操作类似，主要通过个人支付宝账户转账或微信支付等方式。

值得注意的是，根据央行要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”。基于此，很多银行和第三方支付机构也采取了一定的交易监控措施。

例如，北京商报记者通过支付宝向卖家进行转账操作时，会提示“比特币”一词包含敏感词。或者为了避免对支付渠道的监控，OKEx平台也会在交易页面提醒用户，“转账时请不要备注任何信息。为保证及时到账，当转账大于50000时，请在批次。本次平台已保证“交易”。

针对此次OKEx平台C2C交易，北京商报记者向平台求证，截至发稿，官方未回应。卖家均为平台认证商户，并已向交易所支付了相应的定金。只有买家在转账操作中没有备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成交易。

北京商报记者也对币安等交易平台的C2C交易进行了核实，但截至发稿，尚未得到官方回应。

有从业者告诉北京商报记者，C2C交易转账无备注已成为业内“公开的秘密”。这种做法主要是为了避免对多个支付渠道的监控。

C2C交易币，像“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。北京商报记者注意到，部分卖家因支付宝、微信支付等渠道收款受限，要求买家银行转账支付；部分卖家考虑到银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单后加好友，发红包交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知目的，很容易披上普通支付的外衣。另一方面，虽然比特币等虚拟货币的价值转移是可以追踪的，但它在比特币上的节点交易是匿名且加密的，因此在技术上很难追踪个人之间的交易。”中南财经政法大学执行院长、数字经济研究所教授潘鹤林教授告诉北京商报记者，目前比特币交易在我国还没有普及。不合规，存在一定的交易风险，既不能公开出售，也不能在法币和比特币之间进行兑换。如果支付平台支持比特币交易所的支付，那么相应的支付平台无疑是有风险的。

禁令在同一行

其实，中信银行近期对比特币交易的禁令，与之前一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。 2014年，中国建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行相继表态，禁止使用账户进行比特币交易，停止一切与比特币相关的交易。活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也对比特币交易发出“禁令”：任何机构或个人不得使用公司提供的比特币、莱特币等各种支付服务的交易资金充值、提现、购销相关交易充值码等活动，以及转账相关交易资金。

然而，在比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品之后，市场上也存在诸多争议：为何在多方禁令下屡禁不止？现在被公认为虚拟商品的比特币能否实现C2C交易？

“C2C转账交易只是因为技术监管的难度和比特币商品的定位，才开了一个口子。至少在中国法律方面，比特币交易还没有完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与交易所划清界限。”潘和林茹对北京商报记者表示。

另外，一位资深律师也表示，虚拟货币的定性尚无定论。根据其定性性质，对其应用的法律评估会有很大差异。目前，公民持有比特币、以太坊等主流虚拟货币，与持有虚拟商品无异，并不违法。但是，对于买卖货币交易等金融业务，根据性质不同，结论也不同，需要进一步观察和探讨。

不过币安限制c2c交易怎么办，一位接近监管机构的人士向北京商报记者表示，目前监管对虚拟货币整改仍保持较大压力。只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，将受到严厉处罚；此外，不仅为发币的企业主体，为在境外注册的虚拟代币交易平台提供引流、服务和资金渠道的企业也应予以打击。

“即使虚拟货币具有商品属性，在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易仍是灰色业务，违反了监管红线。”上述接近监管机构的消息人士透露。

严防洗钱和投机风险

北京商报记者注意到，近两年多方监管加大打击虚拟货币交易力度。其中，北京、上海、深圳等地监管部门强调，将加大监管和防控力度，严厉打击虚拟代币交易，并将继续对辖区内的虚拟货币经营活动进行监控。小事，防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，一出现就坚持打击，继续保持高压监管态势。

“在公民参与虚拟货币和法币交易的过程中，由于交易所的法币交易多为点对点的交易方式，公民出售虚拟货币获得的法币有可能被盗用钱原本由犯罪分子持有，但无法溯源。”在前述资深律师看来，监管机构、银行等方限制虚拟货币交易的主要原因应该是出于反垄断的需要。 -洗钱。由于虚拟货币的隐蔽性和匿名性强，一些不法分子会将虚拟货币作为洗钱的工具。

事实上，除了容易被不法分子利用之外，目前比特币等虚拟货币的价格暴涨暴跌，极端行情还在不断上演。

正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所言，“比特币价格受全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素影响，价格暴涨有炒作很多。所谓的财富增长已经实现，但在大多数情况下，在当前的高价位和极端的市场条件下，不乏庄家炒作和割韭菜的情况，普通投资者应谨慎参与，并从角度自己的能力水平和认知，记住世界上没有免费的午餐，收益和风险总是成正比的。”

另一位分析师也表示，对于市场交易参与者而言，一方面必须考虑参与交易所对应的法律风险。同时，大量热钱的流入流出，盲目的频繁交易，很容易给交易者造成财产损失。 ，参与者还需要注意财务风险。

北京商报记者岳品玉刘思宏